| Titulo Proyecto |
| “Empoderamiento de la mujer a través del microcrédito en Fundación Salvadoreña para el Desarrollo, FUNSALDE y banco ProCredit. Año 2005” |
Area y Linea |
Ciencias Sociales -- Economía y negocios
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Actividad del Investigador |
| Investigador Principal |
Tipo de la Investigación |
| Básica |
Organismo Financiamiento |
| Universidad Panamericana y Universidad de Turín, Italia. |
Fecha ejecución |
| 2005 |
Publicado en |
| No publicado |
Resumen de la Investigación |
| La población salvadoreña tiene un porcentaje genérico mayoritariamente femenino, alrededor del 52 por ciento de la población. La feminización de la pobreza aparece como un problema en los países en vías de desarrollo. La lucha contra la pobreza se ha manifestado de varias formas que incluyen relaciones financieras nuevas entre el mundo de las finanzas y los(as) pobres, resultando el microcrédito como una alternativa más.El objetivo de la investigación fue descubrir experiencias de microfinacieras que promovieran a las microempresarias y productoras de bajos ingresos en El Salvador.Se utilizó metodología cualitativa con el estudio de casos. Se escribieron dos casos, el de Fundación Salvadoreña para el Desarrollo(FUNSALDE) y del Banco proCredit . El universo constituido por mujeres prestatarias de FUNSALDE y ProCredit. La técnica utilizada fue la entrevista estructurada y la dirigida a través de una guía de entrevista; se entrevistó a informantes clave (gerencia, asesores de crédito, prestatarias usuarias de las Instituciones Microfinancieras). Se agregó la técnica de seguimiento de casos con el instrumento guía de observación de casos de estudio creado por la Scuola di Amministrazione Aziendale de la Universidad de Torino.FUNSALDE inició en 1993, sus fuentes económicas fueron World Vision International , World Visión New Zealand, World Vision Canada. Desde el 2000 al 2005 alcanzó la sostenibilidad en un promedio del 110%. Al año 2005, otorgó un promedio de $437 (US$) por crédito para negocio. Su cartera de clientes fue de 2000 microempresario(as), de éstos el 75% son mujeres. La productividad alcanzó el 25% de clientes nuevos en ese año. Tiene una política crediticia que garantiza la accesibilidad al crédito, a grupos poblacionales marginados de otras instituciones de microfinanzas. Las tasas de interés dependen de la metodología del crédito, montos y plazos, este oscila entre 12-24 %.FUNSALDE diversificó sus productos hasta ofrecer crédito individual, grupo solidario, crédito simultáneo y banco comunal. Esta institución se diferencia de las instituciones de microfinanzas en sus servicios, como asistencia técnica, capacitación, enlace con programas para desarrollo comunitario y servicio personalizado al cliente. En cuanto al género se observó mujeres en puestos de gerente general, gerente de créditos, 70% de créditos ubicados a mujeres, otorgamiento de préstamos a mujeres de más edad de los 50 años. Las prestatarias son las que mostraron mejor record crediticio y orgullo de cumplimiento de pagos a tiempo y hasta adelantados.Como toda institución de microfinanzas el riesgo está estimado en una cartera en mora del 25% y una en riesgo del 11%, con una definición de provisionamiento que oscila entre el 10% para antigüedad de saldo de 30 días, hasta 100% en saldos de 180+. En cuanto a la reserva 57 créditos a un mes representan el 10%; 43 créditos a 60 días, el 25%.Las unidades productivas dirigidas por mujeres prestatarias de FUNSALDE, se caracterizan por ser jefas de hogar con grupos familiares entre tres a seis miembros, cuatro de cada cinco son familia extendida, la edad dominante entre 39 a 55 años, todas leen y escriben, pero su escolaridad máxima es de 6° grado. La actividad económica es servicios con el 90%; comercio al detalle, 20%; un caso, producción. La experiencia en negocio de las prestatarias va entre uno a 20 años, en manejo de crédito entre cuatro a diez años. Todas pagan su crédito mensualmente y a tiempo.Estas unidades productiva logran formación de activos y ampliación de capacidad productiva, recursos del crédito para mobiliario, equipo, mercadería que les da más cantidad de bienes y servicios, crédito para otras líneas de artículos que aumentan la oferta y la diversificación de la misma. |
Resultados Principales |
| FUNSALDE logró una valorización del rol productivo de la mujer, la visualización de ellas como empresarias quienes toman sus propias decisiones para definir sus créditos sin ninguna limitación causada por su edad, y sin necesidad de la firma de sus compañeros de vida.El Banco ProCredit es un ejemplo interesante de institución bancaria en micro finanzas, Dr. Stefan Queck señala la evolución de AMPES (Asociación de Medianos y Pequeños Empresarios Salvadoreños, 1988), una ONG, en Financiera Calpiá (1995), de ésta a Banco ProCredit en 2004. Desde 2001 entró a red internacional ProCredit Holding (entonces Internationale Micro Investitionen AG o IMI), DEG e IPC Alemania (Internationale Projekt Consult GmbH) más tarde otros socios como Andromeda Fund, Fundasal, Internationale Finance Corporation (IFC), Nederlandse Financierings Maatschappivoor Ontwikkelingslanden(FMO), Entwicklungsgesellschaft (DEG), Internationale Project Consult (IPC). Sitio de la Red www.imi-ag.comPara Queck, las ventajas de transformarse en banco son innumerables, entre estas menciona ampliar servicios, cambiar modelo administrativo , paquetes financieros dedicados al segmento poblacional de ingresos bajos, ofrecer productos al sector empresarial, créditos, valores, servicios de seguros, colectar depósitos, etc. A 2005, tenía una cartera de clientes de alrededor de 64 mil créditos activos, este Banco es un modelo valioso a seguir para toda ONG que trabaja las microfinanzas.Como Institución de microfinanzas enfrentó dos cambios institucionales centrales: de una ONG a una institución financiera regulada hasta llegar a ser banco. La primera transformación fue la más difícil y levantó temas críticos como el de cambiar una cultura de ONG que es completamente diferente a una de institución financiera regulada; otro pasar de Financiera Calpia a banco y unirse a la Red ProCredit. Este fue el paso estratégico para ofrecer más y mejores servicios financieros, alcanzar la sostenibilidad y ascender a la rentabilidad.
El informe de investigación fue incorporado a los contenidos del curso “Microfinazas” impartido por la Escuela de Administración y Hacienda de la Universidad de Turín, Italia, en febrero 2006 |
